El gran dilema que enfrentan millones de personas y hogares a la hora de presupuestar sus gastos y manejar de forma eficiente su flujo de efectivo, es que «el mes les resulta demasiado largo para su presupuesto y lo que mas desearían es que el mismo solo tuviera 20 días para que el dinero les dure lo suficiente», sin embargo, es bueno recordar que el manejo eficaz del dinero comienza con metas que uno debe establecer lo antes posible si no se quiere caer en un foso profundo de fracaso y/o estancamiento financiero.
A partir de este artículo, aprenderás cómo establecer metas financieras personales a mediano y largo plazo y cómo elaborar y trabajar con un presupuesto personal.
La administración eficiente de tu dinero
La importancia del dinero en nuestra forma de vida actual ha originado que se preste mucha atención a como se administra el mismo, originando disciplinas que apoyan el estudio de la generación y/o gasto de los recursos que obtenemos por nuestro trabajo diario, así como las formas de generación de ingresos por medio de activos o inversiones.
Las finanzas personales son el arte y la ciencia de la administración del dinero, por lo que la administración financiera es una disciplina que nos ayuda a planear, producir, controlar y dirigir el área financiera de nuestras vidas.
La administración financiera en nuestra vida cotidiana es similar a una empresa, ya que las familias generan y gastan recursos para conseguir un objetivo financiero, y al igual que una organización con fines de lucro, en las familias deberá buscarse la maximización de la utilidad de los ingresos que se verán reflejados en resultados financieros positivos, es decir crecimiento y mayor bienestar familiar.
La administración financiera inicialmente solo se ocupaba de las empresas, y debido a la necesidad personal de administrar adecuadamente los recursos, se originó la figura del asesor o administrador financiero personal, que en muchas ocasiones lo representa un agente de seguros o un ejecutivo bancario, sin embargo, actualmente existen asesores dedicados especialmente a esta actividad.
¿En que consiste la administración financiera?
Una correcta administración financiera, debe tocar los siguientes tópicos:
- Presupuestos
- Análisis de Oportunidades Financieras
- Manejo del Dinero
- Inversiones y Activos
- Pago de Impuestos
- Procuramiento de Fondos
- Maximización de Utilidades
Presupuestos: En esta actividad planeamos nuestra vida financiera, fijamos objetivos para compras y ahorro, estimamos nuestros ingresos, egresos y actividades para controlar los registros contables.
Análisis de oportunidades financieras: Es indispensable conocer las herramientas que harán que nuestro fondo de inversión se convierta en una inversión eficiente, para lo cual debemos estar atentos a lo que el mercado financiero ofrece en esta materia, buscando el menor riesgo con la mayor utilidad.
Manejo del dinero: Debemos aprender a contabilizar adecuadamente nuestros ingresos y gastos, así como analizar adecuadamente las formas de mantener un control del dinero.
Estas son opciones que se deben buscar al reunir los fondos familiares; una cuenta de cheques, una cuenta de debito o el crédito a través de una tarjeta, deberán analizarse en base a nuestra capacidad económica y objetivos financieros.
La disponibilidad de fondos y maximización de intereses son las características que debemos buscar cuando se trata del manejo de nuestro dinero.
Inversiones y activos: Cada compra o inversión debe significar crecimiento en nuestras finanzas familiares.
Se deben analizar en función de su productividad financiera, es decir comprar un bien inmueble será más productivo financieramente que adquirir un bien que pueda depreciarse en el futuro.
Conocer sobre inversiones nos dará las herramientas para lograr compras de inversión redituables en el tiempo.
Pago de impuestos: Es indispensable conocer las características del pago de impuestos para cumplir ordenadamente nuestra contribución, aprovechando la deducibilidad de los gastos que realizamos en nuestras actividades productivas.
Procuramiento de fondos: El manejo de nuestro dinero también debe considerar los fondos necesarios para cumplir con las obligaciones contraídas como el pago de servicios en nuestro hogar, compromisos personales, satisfactores familiares, colegiaturas y otros gastos.
Realizar una buena planeación de los fondos necesarios, evitará invertir nuestro dinero sin considerar estos rubros vitales para el normal funcionamiento de nuestra familia y evitará incumplir con nuestras obligaciones crediticias.
Maximizar utilidades: Este aspecto, no obstante se considera en la forma en que invertimos nuestro fondo de inversión, siendo importante enfatizar su importancia, ya que manteniéndolo como objetivo será la línea de acción que nos llevará a conseguir nuestros objetivos en el menor tiempo posible, es decir nuestra libertad financiera & riqueza personal.