Hola Raul:
Te escribo desde Perú, recurriendo a su basta experiencia de especialista en Exito Financiero, solicito tu ayuda desinteresada en darme a conocer un modelo de plan financiero personal completo el cual la pueda adaptar a mi vida financiera, mi interés es aplicar los conocimientos que me brindas y ponerme en acción ya que he leído los libros de Kiyosaki (“retirare joven y rico”), donde también reafirma la utilidad de un plan financiero pero no te da un modelo a modo de un excel o word.
Solo espero su respuesta y agradesco con anticipación. Hasta pronto.
Mi respuesta fue la siguiente:
Mucha gente que lee a Kiyosaki, se queda con la idea del plan financiero y lo busca con vehemencia con la esperanza que este plan sea el que los ayude a mejorar su situación financiera.
Kiyosaki habla de 3 tipos de planes financieros. Uno para la seguridad financiera, otro para la libertad financiera y otro para la riqueza personal, y según mi propia experiencia, cada quién tiene que crear su propio plan para cada uno de estos conceptos.
Un plan financiero para la seguridad financiera está basado en un empleo o auto-empleo remunerado.
Un plan financiero para la libertad financiera, es un plan que por lo general está basado en el “arte de hacer dinero con dinero” es decir, un plan que te guíe en el proceso de aprender a invertir tu dinero desde niveles básicos hasta niveles complejos y que el mismo te ayude a adquirir y/o construir activos que te generen el suficiente ingreso pasivo que te haga financieramente libre y puedas eliminar tu empleo remunerado.
Un plan financiero para la riqueza personal, es un plan que continúa al plan de libertad financiera. Se basa en el hecho de que la riqueza personal (1.000.000 U$S para adelante), se la debe buscar una vez que la persona es financieramente libre, y no al revés.
De todas maneras, es bueno recalcar que el 90% de las personas en el mundo entero, tienen un plan para su seguridad financiera (que es el empleo que les da el dinero para financiar su nivel de vida), pero carecen de un plan financiero para alcanzar su libertad financiera y/o su riqueza personal.
Ahora, un punto importante que yo aconsejo a las personas, es contar con un plan o mapa financiero inicial, antes de aventurarse en un plan de libertad financiera y/o riqueza personal.
Este plan es una guía que motiva a actuar en aspectos básicos pero imprescindibles, antes de intentar siquiera aventurarse al mundo de los negocios y las inversiones.
Este plan inicial lo baso en 4 pilares fundamentales que tienen que ver con:
1. Un cambio profundo en la mentalidad financiera
2. El seguimiento (paso a paso) de un plan de acción eficiente
3. La obtención de logros y resultados financieros
4. La capacidad de disfrutar y compartir estos logros y resultados financieros.
Si las personas son capaces de cambiar su mentalidad financiera obsoleta, derrotista y conformista, estarán mucho mejor preparados para dar seguimiento a un plan de acción eficiente que les permita aprender a obtener logros y resultados financieros palpables y realmente ser capaces de disfrutarlos y compartirlos con sus seres amados, gozando además de tiempo libre, libertad de desplazamiento y poder de decisión.
Un cambio profundo en la mentalidad financiera empieza conociendo el poder infinito de nuestra mente subconsciente, reconociendo y aceptando que vivimos rodeados de abundancia y prosperidad, aprendiendo a atraer esa abundancia y prosperidad a nuestras vidas, creyendo totalmente en nuestro éxito financiero, deseándolo y comprometiéndonos 100% con él.
Además un cambio profundo en nuestra mentalidad financiera, implica conocer el dinero y sus distintas interpretaciones, reconocer las falsas creencias relacionadas con él, aprender a descubrir nuestras propias creencias negativas y finalmente, comprender el proceso para eliminarlas definitivamente de nuestras vidas.
Un plan de acción eficiente comienza con la marcación de nuestras metas y objetivos financieros de corto, mediano y largo plazo y aprender a enfocarnos durante algunos años en ellas.
Para poder mantenernos enfocados en nuestras metas financieras de mediano y largo plazo, necesitamos trazar un plan personal de educación financiera (libros, audios, videos, foros, blogs, seminarios, webinarios, capacitaciones, practica y acción, etc.)
A medida que nos auto-capacitamos financieramente, necesitamos mantener nuestro actual empleo para tener seguridad financiera con ayuda de nuestros ingresos activos o ganados.
Una vez que alcanzamos esta seguridad financiera, tenemos que entender que el solo hecho de cobrar un sueldo mensual no es suficiente para realmente estar financieramente seguros, sino que tenemos que dar otro paso importantísimo denominado: administración de nuestro flujo de efectivo
Esta administración eficiente nos permitirá cubrir nuestros gastos cotidianos, nos permitirá ahorrar dinero, nos permitirá crear un fondo de inversión (denominado también fondo de libertad financiera), nos permitirá capacitarnos financieramente (es decir, podremos pagar cursos, libros, audios, videos, seminarios, etc.), nos permitirá realizar donativos a quien creamos merecedores de esa ayuda y finalmente, pero no menos importante, nos permitirá divertirnos y relajarnos.
Una vez que entendemos a la perfección el proceso de administración financiera por medio de la práctica, podemos empezar a trabajar con nuestro fondo de inversión (fondo de libertad financiera), y justo en este momento preocuparnos de conseguir un plan financiero que nos permita aprender a invertir nuestro dinero, para que el mismo comience a crecer y en un mediano plazo nos genere los suficientes ingresos pasivos que nos hagan financieramente libres y podamos disfrutar de un estilo de vida libre descartando para siempre el nivel de vida promedio, el cual a duras penas podíamos financiar.
Una vez que nuestro cambio de mentalidad financiera y nuestro plan de acción eficiente están en marcha, la libertad financiera y la riqueza personal (logros y resultados financieros palpables) estarán cada vez más cerca y de esa manera, pasaremos a las filas de las personas que son dueñas absolutas de sus ingresos, su tiempo, sus desplazamientos y sus decisiones.