Una vez que has establecido tus metas financieras de Libertad Financiera y Riqueza Personal y sabes como ganar, incrementar y administrar tus ingresos activos (es decir, los ingresos provenientes de tu trabajo),ya estás en posición de continuar tu camino hacia el verdadero éxito financiero personal por medio de un Plan de Inversión Personal (Plan Financiero), cuya finalidad es ayudarte a materializar tus metas financieras.
No te olvides que estás participando del Juego del Dinero y el primer requisito para ganarlo es que alcances tu Libertad Financiera, es decir, que tus Ingresos Pasivos sean superiores a tus gastos.
Una vez que eres financieramente libre de acuerdo a la cantidad de dinero que necesitas y a los ingresos pasivos que produces para cubrir tus Gastos Cotidianos, recién deberás emprender el camino hacia tu Riqueza Personal, que significa contar con una capital de por lo menos un millón de dólares.
Algunas personas confunden estos conceptos y es por eso que no pueden fijarse metas financieras, es decir, que muchos creen que por el hecho de duplicar sus ingresos están en camino a la Riqueza Personal, y eso no es necesariamente cierto.
Es posible que tu meta final sea convertirte en alguien rico o millonario y que no sepas a cabalidad lo que esto significa, y mucho menos, el precio que tengas que pagar.
Ya lo he repetido varias veces pero te recuerdo que mi finalidad es ayudarte a alcanzar un ideal digno y altamente motivante como es el verdadero éxito financiero personal, sin embargo al ser algo intangible, puedes llegar a confundirte y no saber cómo alcanzarlo.
Como te dije antes, debes administrar tu dinero con tal eficiencia que puedas vivir con total tranquilidad y sabiendo que un 20% de tus ingresos están destinados a invertirlos en negocios que te produzcan ingresos pasivos.
Ese 20% de tus ingresos activos jamás deberás tocarlos en otra cosa que no sea invertirlos, y para hacer esto, lo más recomendable es que empieces a trabajar con un Plan de Inversión Personal que te permita llevar con eficiencia tu Fondo de Inversión, logrado en principio a través de separar un 20% de tus ingresos mensuales para este fin, luego con ganancias sobre capital y finalmente, generando ingresos pasivos.
La finalidad de un buen Plan de Inversión Personal, es que tengas la meta inicial de alcanzar tu Libertad Financiera, y es por eso que tu fondo de Libertad Financiera debe ser creado precisamente para eso.
Un buen Plan de Inversión Personal debe tener dos objetivos: El principal objetivo debe ser ayudarte a que materialices tu meta inicial de Libertad Financiera, y aunque no muchas veces es fácil medir en números esta meta, te recuerdo que en un artículo anterior relacionado con la Libertad Financiera, lo primero que te dije, fue que establecieras la cantidad de Ingresos Pasivos que necesitas para cubrir tus gastos.
Ahora, si tus ingresos pasivos generados por la adquisición y/o construcción de activos, son superiores a tus gastos mensuales, ya puedes considerarte financieramente libre, pero con la condición que generes ingresos con muy poco esfuerzo físico.
El segundo objetivo de un buen Plan de Inversión Personal, es que materialices a través de negocios e inversiones sólidas y seguras, un capital de al menos un millón de dólares, que automáticamente te convierta en una persona que goza de riqueza personal.
Robert Kiyosaki en su libro «El cuadrante del Flujo de Dinero», señala que existe una diferencia notable entre Libertad Financiera y Riqueza Personal.
Si tú tienes un millón de dólares en este momento, puedes considerarte rico, pero no necesariamente financieramente libre. Solo eres financieramente libre si tus ingresos pasivos generados a través de negocios e inversiones sólidas y seguras, son superiores a tus gastos.
Todos aquellos ingresos que se generan sin que TÚ tengas que trabajar personalmente por ellos, son INGRESOS PASIVOS o RESIDUALES. Por ejemplo, el interés que te rinde tu dinero en un Banco, es un ingreso pasivo; igualmemente la renta por el alquiler de un inmueble, o las utilidades por tu participación en una empresa o los derechos de autor por un libro o las regalías por una patente o licencia.
Aunque tú estés tendido debajo de una palmera en la playa sin hacer absolutamente nada, ese dinero sigue entrando en tus cuentas y por lo tanto se lo considera un ingreso pasivo.
Lo más interesante de este concepto es que demuestra que tú puedes ser financieramente libre, incluso MUCHO ANTES de alcanzar tu primer MILLÓN DE DÓLARES, es decir, tu RIQUEZA PERSONAL. También demuestra que no todas las personas ricas, son financieramente libres.
Por ejemplo, si tú sabes que puedes vivir muy bien con 4.000 dólares mensuales y tus negocios e inversiones te generan 6.000 dólares mensuales de ingreso pasivo, esto quiere decir que ya no necesitas trabajar más, y lo mejor de todo es que cada mes estás incrementando 2.000 dólares a tu Riqueza Personal, y también es posible que para generar esos 6.000 dólares de ingreso pasivo, no hayas necesitado un capital demasiado grande.
Esos 6.000 dólares mensuales de ingreso pasivo, pueden muy bien ser la utilidad de un buen negocio o inversión que valga mucho menos que un millón de dólares, entonces, el objetivo real de un buen Plan de Inversión Personal, es perseguir y alcanzar tu Libertad Financiera a través de buenos negocios e inversiones que te generen mas ingreso pasivo del que puedas gastar, antes que alcanzar tu Riqueza Personal, es decir, un capital de por lo menos un millón de dólares.
Una persona con un millón de dólares de capital, pero cuyo ingreso pasivo sea MENOR a lo que necesita para vivir (quizás porque gasta mucho o porque sus inversiones no producen buena utilidad), puede considerarse rico, pero no es financieramente libre. La clave es alcanzar tu Libertad Financiera, antes que tu Riqueza Personal.Ser rico no necesariamente te asegura que seas financieramente libre, en términos estrictamente financieros.
Por otro lado, como ya sabes, un ingreso activo es aquel por el que tienes que trabajar… (y si no trabajas, no lo ganas). En este caso, tu sueldo es un ingreso activo porque si renuncias a tu trabajo, no te lo pagarán más. Tus honorarios como profesional sonun ingreso activo, porque si te vas de vacaciones o te tomas un año sabático, no lo obtendrás más. El monto que le pagan a un carpintero por su trabajo o a un artistapor su cuadro es un ingreso activo, y éste depende de que efectivamente la persona esté pintando o haciendo muebles.
Entonces, ¿te das cuenta lo maravilloso que resulta ser financieramente libre?; ¿te das cuenta lo hermoso que resulta tener ingresos pasivos y que estos superen a tus gastos?; ¿te das cuenta lo emocionante que resulta tener un esquema más o menos claro que to oriente en la dirección correcta?
El asunto es que los ingresos pasivos que buscas provengan primordialmente de negocios e inversiones, y tarde o temprano tendrás que aprender a utilizar un porcentaje de tus actuales ingresos activos (20%) para realizar negocios e inversiones y para ello, necesitas un sencillo y efectivo Plan de Inversión Personal.
La clave es que destines un porcentaje de tus ingresos activos (20%) en negocios e inversiones que te aseguren ingresos pasivos suficientes para alcanzar tu Libertad Financiera. Lo primero que tienes que hacer entonces, es cumplir a cabalidad, tres reglas sencillas que te ayuden a empezar:
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Independiente al 20% de tus ingresos activos, es importante que separes un capital para crear tu fondo de Libertad Financiera y Riqueza Personal (1.000 dólares iniciales). Ese capital no puedes utilizarlo para tus gastos cotidianos. Tienes que mantener tus gastos, pagar tus deudas y darte tus gustos personales con el 50% de tus ingresos activos (sean sueldos, honorarios, etc.), pero estos gastos cotidianos no deben mezclarse con tu capital para generar Libertad Financiera y Riqueza Personal.
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Respeta tus metas que fijes en tu Plan de Inversión Personal. La idea básica es que al tener metas que cumplir, cosa que hoy no tienes, hagas esfuerzos que hoy no haces para cumplirlas.
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Este proceso está orientado para que te eduques de un modo gradual y constante en las habilidades y conocimientos requeridos para los negocios, finanzas e inversiones. Tienes que educarte activamente en materias tales como rendimientos, balances y contabilidad, negocios, mercados, negociación, contratos, etc., y desarrollar aptitudes comerciales.
Como podrás ver a continuación, manejar 100 dólares puede ser fácil (o parecerlo), pero manejar 1.000.000 de dólares ya no es tan sencillo.
Básicamente esta experiencia es un proceso de autoeducación, motivada en que tienes objetivos por cumplir. Si no aprendes las reglas básicas de los negocios, las finanzas, los temas legales y contables, el análisis de las opciones y su rentabilidad, más adelante y mientras más dinero tengas, más fallarás a la hora de multiplicarlo.
Si sabes que tienes reservados 1.000 dólares para empezar tu Plan de Inversion Personal y estás obligado a hacer algo para que esos 1.000 dólares te empiecen a generar rendimientos interesantes, tu mente se pondrá en marcha y empezarás a ver cosas que nunca antes viste.
La idea es seguir un sistema con poco capital inicial, debido a que tienes que aprender y practicar. Es muy posible que al principio pierdas tu dinero por inexperto y también es muy posible que ganes menos de lo que tendrías que haber ganado.
Si empiezas tu plan con 10.000 dólares por ejemplo y los pierdes, tu pérdida podría ser desastrosa para ti, por eso, lo que importa aquí no es tanto lo que ganes inicialmente, sino lo que aprendas, ya que parte del aprendizaje es que las cosas te salgan mal.
Si encuentras una veta interesante, es posible que te sirva para avanzar con gran rapidez y velocidad, pero también es posible que pases el año entero dando vueltas y no encuentres nada en que invertir.
Si empieza con una suma exagerada y no cumples tus metas, podría ser desalentador. Empezando con un monto pequeño de 1.000 dólares, aún cuando debas poner dinero de tu bolsillo para seguir, el problema no será tan grande y no perderás el estímulo para seguir intentándolo. Sin embargo, sería una pésima decisión si te limitas a ahorrar ese dinero todos los años para seguir adelante.
Recuerda que éste no es un sistema de ahorro tradicional. Es un Plan de Inversión Personal que te obliga a conocer el mundo de los negocios y las inversiones de un modo paulatino y de esta manera, aprendas a ganar dinero que nunca tuviste a partir de un capital mínimo.
Si te limitas a ahorrar como lo hace la gran mayoría de las personas, jamás llegarás a etapas superiores y de esa manera no podrás alcanzar tu Libertad Financiera y mucho menos tu Riqueza Personal.
A la gran mayoría de las personas en el mundo entero, nos han educado para ser empleados y/o profesionales, pero jamás nos educaron financieramente, y esa es la razón de que actualmente existan tantos analfabetos financieros.
Si tú te conformas con un sueldo normal, será muy difícil que llegues a ser financieramente libre. Por más que ahorres, no lo conseguirás. Si verdaderamente deseas alcanzar tu Libertad Financiera y tu Riqueza Personal, tienes que usar un porcentaje de tus ingresos activos (20%) para empezar a generar ingresos pasivos sin necesidad que estés físicamente presente.
Tienes que aprender seriamente COMO se hace esto de un modo eficiente, ya que es imposible que te transformes de analfabeto financiero a maestro de los negocios y las inversiones de la noche a la mañana, y tampoco podrás aprenderlo en ninguna escuela ni universidad.
Es un proceso personal de auto-educación, en el que podrás leer libros, asistir a cursos y asimilar todos los conocimientos que carezcas, pero no debes olvidar que el 80% de las habilidades que necesitas, deberás desarrollarlas en la calle y experimentando por ti mismo.
Al principio tendrás que dedicarte a los Pequeños Negocios como un modo práctico de aprendizaje. Al cabo de varios ciclos de hacer pequeños negocios, advertirás que tienes un interesante capital y los pequeños negocios ya te quedarán chicos, por lo tanto habrá llegado la hora de pasar a Negocios Medianos que es un mercado donde las operaciones requerirán de más dinero y experiencia. Luego, será hora de que pases al siguiente nivel de complejidad que son los Negocios Mayores, donde puedes tomar como base el mercado inmobiliario o los bienes raíces.
Este es un Plan de Inversión cuya función es que descubras tu camino para crear Libertad Financiera y Riqueza Personal y en el proceso de crearla, aprendas a invertir tu dinero, conservarlo y multiplicarlo. Salvo contadas personas que seguramente no necesitan de un Plan, el resto hemos sido educados de un modo totalmente ignorante en relación al manejo del dinero y la comprensión clara del modo de crearlo.
Si tú te comprometes a alcanzar tu Libertad Financiera a través de los negocios y la inversión, debes ser una persona interesada en educarte en temas comerciales, legales, fiscales y financieros, cosa de poder utilizar tu dinero de un modo inteligente y sabio.
Si te comprometes a invertir tu dinero de manera inteligente, empezarás a crear Libertad Financiera y Riqueza Personal, a partir de tu pequeño capital y aportarás energía y dinamismo al sector productivo. Harás realidad los sueños de mucha gente y a la par, se harán realidad los tuyos.
Sin embargo, no te olvides que si en este momento eres un empleado, un auto empleado o un empresario, debes adquirir las habilidades necesarias para ser un inversor, por lo tanto, tienes que aprender a desarrollar y generar ingresos pasivos basados en negocios e inversiones sólidas y seguras, que superen tu nivel de gastos personales para alcanzar tu Libertad Financiera y tu Riqueza Personal.
En realidad cuando uno encara un Plan de Inversión Personal y lo ejecuta, las incertidumbres son al principio, hasta que uno comprende claramente lo que está haciendo y hacia dónde quiere llegar.