Si te preocupan las deudas que tienes acumuladas hasta el momento y no ves el día de pagarlas, con este artículo aprenderás la mejor forma de hacerlo.
A lo largo del mismo, tendrás a la manos algunos consejos relacionados con la revisión de pasos a seguir, cuando de saldar deudas se trata.
Una buena opción para ello es trazándote una meta para ejecutarlos, una semana, un mes…
Aprende a jugar el juego de las tarjetas de crédito, planifica tus gastos, entiende tus esquemas de gastos y ahorra.
Intenta involucrar a tu pareja e hijos pues todos son parte de la solución.
1. ¿Cuál es el valor total de tus deudas?
a) Haz un resumen preciso de tus deudas
b) Consigue información sobre tu récord crediticio
c) Prioriza los pagos
Anota tus gastos y encontrarás dinero extra para rebajar las deudas.
a) Este es el momento para eliminar los gastos extras
– Celular (aparato y consumo)
– Comidas fuera
– Cigarros, gaseosas
– Comida que botas del refrigerador, etc.
b) Descubrir dinero para pagar deudas
Ya que tienes una idea clara de la cantidad total de tus deudas, tienes que descubrir exactamente en qué y dónde estás gastando el dinero.
Si logras ahorra 1 U$S cada día para pagar las deudas, en vez de gastar el dinero en celular, cigarros y comida rápida, en un año podrías ahorrar 365 U$S para abonar a tus deudas.
c) Algunos consejos
El teléfono es para acortar distancias, no para alargar conversaciones. Procura consumir energía debajo de la media, no enciendas focos innecesarios, congela las porciones de comida para ahorrar gas al tener que cocinarlos, no abras el refrigerador por gusto ni metas cosas calientes, ve televisión en familia, cocina en casa, no desperdicies los jabones, revisa que no hayan fugas, recicla y vende todo lo que se pueda, etc, etc.
2. Aprende a jugar el juego de las tarjetas de crédito
a) Paga más que el pago mínimo.
Pagar de contado las compras del mes anterior, te permitirá tener crédito de 30 días a 0% de interés.
Paga tus recibos de teléfono, agua, luz con tu tarjeta. Solicita reversión del cargo por Membresía.
b) Evalúa ¿cuáles tarjetas debes pagar primero?
Cancela las tarjetas en las que pagas más interés.
Evalúa tus opciones crediticias.
a) Baja tus Tasas de Interés.
– Consulta con otros bancos las condiciones que te ofrecen.
– Solicita a tu banco una tasa de interés más baja.
– Pide asesoría para una consolidación de deudas de preferencia con préstamo hipotecario para pagar una sola cuota y tener más liquidez.
– Pide un refinanciamiento.
Si eres un cliente que hace pagos con frecuencia y sabes lo que ofrecen otros bancos, probablemente estarán dispuestos a negociar contigo. Pide hablar con un supervisor.
3. Deja de Gastar
La manera más rápida de volver al buen camino económico es por dejar de gastar. Poner en práctica estas sugerencias rebajará tus gastos y adelantará el proceso hacia tu libertad financiera.
– No andes con tarjetas de crédito (sólo efectivo y tarjetas de débito).
– Resiste las ofertas de las compañías de tarjetas de crédito.
– Rechaza ofertas de aumentos en líneas de crédito para tarjetas.
– Paga a tiempo las tarjetas de crédito para evitar cobros por pago tardío.
– Compra celulares de acuerdo a tus ingresos
– Fija un consumo mensual de celular que sea razonable
– Solicitar un límite en las cuentas de teléfono celular
– Compra con cheques y en efectivo
– Establece fondos para fines específicos (navidad, vacaciones, aniversarios, etc.)
– Comunica tu programa de libertad financiera a tus amigos, para generar apoyo
– No hagas compras que no puedas pagar del todo a fin del mes
– Saca dinero del cajero automático una vez por semana
– No vayas con el estómago vacío a comprar al supermercado, haz una lista antes de ir de compras
4. Planifica tus gastos
a) Plan Mensual de Gastos
Prepara un nuevo plan de gastos cada mes, detallando los gastos estimados. El plan debe de estar listo 15 días antes del inicio del nuevo mes.
Desarrollando el plan así, si hay un faltante anticipado, habrá suficiente tiempo para ajustar el plan cortando gastos o generando más ingresos.
b) Cada familia debe sacar su propia correlación de gastos y la meta en cada rubro.
c) Crea tu plan de gastos quincenal
Después de crear tu Plan de Gastos Mensual, haz lo mismo con los ingresos y gastos quincenales, esto te dará una idea más precisa de cómo gastas tu dinero.
Si pasa un mes y los resultados no son los esperados, no abandones el plan. Esto quiere decir que requieres hacer un análisis más minucioso de tu próximo cálculo
5. Da pasos agigantados para salir de deudas
a) En ocasiones nos vemos obligados a tomar decisiones drásticas.
– Mudarte a un barrio más económico.
– Prescindir del vehículo.
– Viajar al trabajo en transporte público, compartir carro con un amigo o comprar un carro más económico.
– Poner a los hijos en una escuela pública.
b) Muchas empresas venden activos, uno puede hacer lo mismo vendiendo un carro, una casa, arte, joyería, etc.
La Venta de Garage es muy útil.
Si no posees cosas muy valiosas, únete con familiares y amigos. Limpien el garage y clasifiquen lo que desean vender. Con anticipación pongan avisos en el barrio.
c) Ganar más dinero
– Pide un ascenso. Si te lo niegan pregunta a tu jefe lo que requieres para lograrlo.
– Evalúa la necesidad de que tu pareja trabaje.
– Busca un segundo empleo de medio tiempo.
– Llama a empresas de contabilidad tal vez alguno de sus clientes está vendiendo su negocio. Infórmate sobre financiamiento para microempresas.
– No importa cuánto ganes al mes, propónte ahorrar el 10% de las entradas extras.
– Aprende a vivir con base a necesidades, no a tus deseos. Traza tus metas.
Prioriza tus deudas y mejora tu récord crediticio.
a) Priorizar deudas
– Deudas para brindar seguridad. Debes asegurarte que no embargarán tu lugar para dormir ni tu transporte para ir al trabajo.
– Servicios que necesitas seguir usando (agua, luz, teléfono, etc.).
– Deudas por las que tu paga puede ser embargada.
– Familia y amigos. Habla con ellos, suplícales que por favor te den un compás de espera para pagar.
– HUYE. No te metas con usureros.
b) Mejorar tu récord crediticio.
Esto tiene ventajas. Por ejemplo, mejora la cantidad de cuánto puedes prestar. Puedes negociar una rebaja en la tasa de interés, incrementar tu línea de crédito, calificar para comprar una casa, un teléfono celular, una mejor tarjeta de crédito, etc.
6. Entiende tu esquema de gastos… y ahorra
La clave está en que encuentres tu patrón de comportamiento para los gastos.
a) Pregúntate ¿por qué compras?
Normalmente, compramos, gastamos, pagamos las consecuencias y más tarde ni siquiera sabemos exactamente por qué lo hicimos.
b) ¿Compras por entretenimiento?
Posterga la compra para pensar más racionalmente si lo necesitas.
c) ¿Compras por competencia?
¿Es posible que tú no compres nada mientras tu amigo lleva 3 bolsas?. Eso no importa, hombre
d) ¿Compras por terapia?
Pregúntate cosas como estas: ¿por qué estoy aquí?, ¿realmente lo necesito?, ¿qué pasa si me espero?, ¿cómo voy a pagarlo?, ¿dónde voy a ponerlo?
e) ¿Compras por hábito?
¿Cada semana saliendo del trabajo entras a tu tienda favorita «A ver qué hay de nuevo»?. Resiste. Cambia de camino o quédate unos 15 minutos más en el trabajo.
f) ¿Compras por impulso?
El estrés o las presiones nos predisponen a gastar impulsivamente. Mejor no visites las tiendas, cuando sepas que no estás al 100%, especialmente, cuando hayas peleado con tu pareja o simplemente hayas tenido un mal día.
g) ¿Te catalogas cómo un comprador compulsivo?
La diferencia entre un comprador impulsivo y compulsivo es la frecuencia, si tú sientes que es algo que no puedes parar. El compulsivo necesita ayuda.
10. Recomendaciones generales.
– Puedes empezar por ahorrar de 3 a 5% de tus ingresos ganados y ponerte una meta del 10% o más en un plazo razonable.
– Ahorra en un lugar seguro. Verifica cómo puedes obtener el mejor interés (cuentas de ahorro, plazos fijos, etc.)
– Como protección, debes proponerte ahorrar una meta para imprevistos y emergencias.